172. Combien coûte vraiment une transaction hypothécaire?

La Banque du Canada pourrait augmenter son taux directeur le 28 octobre. Si vous avez une hypothèque à taux variable, devriez-vous agir immédiatement? Passer à un taux fixe? Ou simplement maintenir votre stratégie? Dans cet épisode, je vous explique les conséquences d’une hausse des taux d’intérêt sur votre hypothèque et pourquoi il n’est pas toujours avantageux de réagir aux nouvelles économiques. Au programme : L’impact concret d’une hausse de 0,25 % sur vos paiements hypothécaires.

Vous avez une voiture électrique et vous la rechargez à la maison? Saviez-vous qu’un nouveau programme permet d’accumuler des récompenses en fonction de l’électricité utilisée pour recharger votre véhicule? Dans cet épisode, je reçois mon frère Hubert Lacharité, passionné de véhicules électriques depuis 2019 et ambassadeur du Club Roulez Électrique. On parle d’abord du coût réel d’un véhicule électrique comparativement à un véhicule à essence, puis Hubert nous explique le fonctionnement du programme de récompenses lié aux crédits carbone : comment les récompenses s’accumulent, quelles bornes peuvent être admissibles et comment procéder pour s’inscrire. On aborde notamment : Les économies potentielles d’un véhicule électrique sur les coûts de déplacement;

Acheter une maison parce que la banque accepte de vous prêter un certain montant ne veut pas nécessairement dire que vous devriez emprunter ce montant. Dans cet épisode, je réponds à une question essentielle pour les premiers acheteurs — mais aussi pour ceux qui pensent à changer de propriété : quelle maison pouvez-vous réellement vous permettre tout en continuant de cheminer vers l’indépendance financière? Je vous présente une règle du pouce simple que j’utilise : viser un prêt hypothécaire d’environ 3 fois vos revenus bruts annuels, plutôt que d’aller automatiquement au maximum de votre capacité d’emprunt. À l’aide d’exemples avec des revenus de 100 000 $ et 150 000 $, je vous montre la différence entre ce qu’une institution financière pourrait vous permettre d’emprunter et ce qui peut vous laisser suffisamment d’espace dans votre budget pour continuer d’épargner et d’investir. Je parle également des facteurs qui peuvent nuancer cette règle : ne pas avoir de dettes de consommation, posséder un fonds d’urgence, avoir déjà accumulé des placements, maintenir un train de vie frugal ou avoir des revenus appelés à augmenter. L’objectif n’est pas simplement de devenir propriétaire. C’est d’acheter une propriété qui s’intègre dans votre plan vers la paix financière et l’indépendance financière, sans devenir prisonnier de votre paiement hypothécaire. Dans cet épisode : Pourquoi votre capacité d’emprunt maximale n’est pas nécessairement votre budget idéal

Être premier acheteur au Québec en 2026 peut donner accès à plusieurs avantages financiers. Mais encore faut-il les connaître… et surtout, les planifier avant l’achat. Dans cet épisode, je fais le tour des principaux programmes, crédits et avantages qui peuvent aider à réduire le coût de l’achat d’une première propriété. On parle notamment du CELIAPP et du RAP, mais aussi de plusieurs mesures que les premiers acheteurs connaissent moins : crédits d’impôt à l’achat, mesures touchant les droits de mutation, remboursement de TPS pour certaines habitations neuves et remises en argent offertes par certains prêteurs. Je vous donne également des ordres de grandeur en dollars pour illustrer la valeur potentielle de ces différents avantages. Attention : ces montants ne sont pas tous comparables entre eux — certains sont des crédits ou remboursements, d’autres représentent des avantages fiscaux ou dépendent de votre situation personnelle. Dans cet épisode : 🏠 Les avantages fiscaux du CELIAPP 💰 Comment le RAP peut contribuer à votre mise de fonds 🧾 Les crédits d’impôt liés à l’achat d’une première habitation 🏡 Les mesures pouvant réduire le coût des droits de mutation 🏗️ Le remboursement de TPS applicable à certaines habitations neuves 🏦 Les remises en argent que certains prêteurs réservent aux premiers acheteurs 📊 Pourquoi plusieurs de ces avantages doivent être planifiés avant de faire votre offre d’achat Et surtout, on replace tout ça dans un objectif plus large : acheter une première propriété sans perdre de vue votre indépendance financière future. 🎁 Vous préparez votre première mise de fonds? Téléchargez gratuitement mon guide CELIAPP + RAP, conçu pour vous aider à mieux comprendre comment utiliser ces deux outils dans votre stratégie d’achat : 👉 https://www.frederiklacharite.com/guide-celiapp-rap Vous prévoyez acheter prochainement? C’est également un bon moment pour commencer votre préautorisation hypothécaire et établir votre stratégie avant de magasiner votre propriété. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : [email protected] « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Vous voulez acheter votre première propriété? Avant même de commencer à magasiner sur Centris, il y a une question importante à régler : où devriez-vous accumuler votre mise de fonds? CELIAPP, REER avec le RAP, CELI ou simple compte d’épargne? Et surtout : dans quel ordre devriez-vous utiliser ces comptes? Dans cet épisode, je vous explique comment fonctionnent le CELIAPP et le RAP, deux outils qui peuvent être utilisés ensemble pour l’achat d’une première propriété. À leurs plafonds respectifs, ils permettent de consacrer jusqu’à 100 000 $ par personne — ou 200 000 $ pour un couple — à l’achat d’une première propriété. On parle notamment des avantages fiscaux du CELIAPP, du plafond de 60 000 $ du RAP, de la règle des 90 jours pour les cotisations REER, de l’importance d’ouvrir son CELIAPP tôt et de la façon d’investir sa mise de fonds selon le nombre d’années qui vous séparent de votre achat. Je vous présente aussi trois stratégies concrètes, selon que votre achat est prévu dans 5 ans ou plus, dans 2 à 3 ans, ou dans moins de 12 mois. 🎁 Nouveau guide gratuit : Une longueur d’avance de 100 000 $ J’ai préparé un guide complet pour vous aider à comprendre comment combiner le CELIAPP et le RAP et bâtir votre stratégie de mise de fonds. 👉 https://www.frederiklacharite.com/guide-celiapp-rap Si votre première propriété fait partie de vos objectifs, cet épisode vous aidera à commencer votre planification maintenant plutôt que d’attendre d’être rendu à faire une offre d’achat. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : [email protected] « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.