Show Notes
大家好，這裡是 CLEC James 漫談，我是 James。
今天想和大家談談感情、婚姻，以及我們該如何面對人生中這場既令人期待、又令人害怕的冒險。
最近收到一位二十多歲朋友的來信。她說，從去年開始接觸 CLEC 的投資理財內容之後，原本對金錢與未來充滿焦慮的她，漸漸找到了人生的方向。
以前的她，很害怕自己一輩子只能不斷工作、重複勞動，看不見未來，也不知道自己努力的意義是什麼。
但是當她慢慢建立起投資觀念，知道如何累積資產、規劃未來之後，她開始有了底氣，情緒也穩定了許多。
她還提到，我在漫談中經常說的幾句話：
「I do。」 「無所謂。」 「沒關係。」 「都可以。」
這幾句話，已經成為她面對情緒與內耗時的重要提醒。 每當她開始糾結、難受，或者不斷反覆思考同一件事時，她就會提醒自己：「沒關係，都可以。」
她希望未來都能保有這種通透、鬆弛的心態。
但是最近，她遇到了一個金錢與投資無法直接回答的問題，那就是：
「我到底該如何看待愛情與婚姻？」
她說，從小到大，身邊幾乎沒有看過真正幸福、自在而且高品質的婚姻。
她看到的，多半是將就、平淡、彼此忍耐，甚至是互相消耗。兩個人雖然住在同一個屋簷下，卻不一定真正理解對方；名義上是一家人，生活裡卻充滿埋怨與衝突。她自然會害怕。
她也從影視作品與文學故事中，看見另外一種完全相反的愛情。經常是一見鍾情、命中注定。只要看見對方的第一眼，就知道：「這個人就是我要找的人。」
那種愛情強烈、浪漫，好像從天而降，兩個人的相遇都是宇宙安排好的。
可是回到現實生活，她從來沒有遇過這種宿命般的愛情。
她也看見身邊有些人快速戀愛、快速結婚，並不是因為真正了解彼此，而是年齡到了，父母催促了，身邊的人都結婚了，於是覺得自己也應該完成這件事。
因此，她開始困惑：
真正的愛情究竟是什麼？
什麼樣的關係，才值得走入婚姻？
所謂「對的人」，究竟是第一眼就讓自己怦然心動的人，還是經過長期相處之後，讓自己感到安心、踏實，可以完全做自己的人？ 婚姻的本質，是不是反覆愛上同一個人的過程？
今天，我就想藉由這封信，和大家談談我的看法。
首先，我想說，我們的人生本來就是一場冒險。
人生不是為了追求一個最完美的結果，而是讓我們進入不同的經歷，在每一段過程裡體驗、學習與成長。
旅行是一種冒險，工作是一種冒險，投資是一種冒險，認識一個人、愛上一個人、和另一個人共同生活，當然也是一種冒險。
婚姻只不過是整個人生冒險中的一部分。
很多人之所以害怕婚姻，是因為還沒有開始，就一直想知道最後的結果。
「我們會不會永遠幸福？」
「他以後會不會變？」
「我們會不會爭吵？」
「他會不會辜負我？」
「如果將來離婚，現在的選擇是不是就錯了？」
但是人生沒有任何一件事，可以在開始之前就保證結果。
投資沒有保證，工作沒有保證，健康沒有保證，婚姻當然也不可能有保證。
如果一定要等到百分之百確定才願意前進，那麼我們這一生恐怕什麼事情都做不了。
我們搭飛機時，也不知道會遇到什麼樣的氣流；我們開始一份工作，也不知道十年後公司是否還存在；我們買進指數基金，也不會知道明天市場是上漲還是下跌。
可是我們仍然可以在理解風險之後，勇敢地做出選擇。
婚姻也是如此。
婚姻最後是否永遠維持下去，不是衡量這段人生經歷是否有價值的唯一標準。
兩個人在一起的過程中，是否學會了愛、尊重、理解、溝通與成長，才是這段關係真正留給我們的東西。
我們經常被教育如何讀書、考試、工作與賺錢，卻幾乎沒有人教我們如何與另一個人相處。
沒有人告訴我們，兩個人意見不同時，該怎麼表達而不傷害對方；沒有人教我們，當情緒升高時，應該先處理情緒，還是急著爭論誰對誰錯。
我們也很少被教導如何傾聽、如何道歉、以及如何接受伴侶不是自己想像中的那個人。
因此，很多婚姻不是敗在兩個人不愛了，而是兩個人根本不知道該怎麼相處。
我自己的一生，也是從一次又一次的經歷裡慢慢學會的。
我曾經犯錯，也經歷過挫折，更為自己的錯誤付過許多學費。今天把這些經驗分享出來，就是希望大家可以少走一些彎路。
你們比我幸運，因為你們可以從我的人生經驗中，提早看見一些問題，也有機會避免我過去曾經犯過的錯誤。
感情剛開始時，我們總是很容易看見對方的優點。
因為喜歡，所以對方做什麼都覺得可愛；因為熱戀，所以等待不是負擔，遷就也像是一種幸福。
真正的長期關係，不是永遠維持第一次見面時的心跳速度，而是當新鮮感消退之後，我們仍然願意看見這個人、理解這個人，也接受他是一個不完美的人。
因為人生永遠可能遇到更漂亮、更有能力、更有錢、更浪漫，甚至看起來更適合自己的人。
如果一個人永遠在比較，他就永遠無法安定。
真正的選擇，不是證明眼前這個人是全世界最好的人，而是自己決定：
「我願意珍惜這個人，也願意和他一起經營我們的生活。」
有人事業心很強，可能陪伴家庭的時間比較少；有人善於解決問題、衝鋒陷陣，性格也可能比較強勢；有人溫柔體貼，卻未必有很強的企圖心；有人生活穩定，卻可能少了一點浪漫。
每一種特質都有正面與反面。
我們不可能只要一個特質帶來的好處，卻完全不要它可能產生的代價。
如同投資一樣，你不能要求報酬高、波動低、永遠上漲，而且任何時候都可以使用，世界上沒有這種完美的投資。
人也一樣。
我們不能希望對方有主見，卻又要求他事事順從；希望對方事業成功，又要求他每一分鐘都陪伴自己；希望他誠實表達，又不允許他說出自己不喜歡聽的話。
所以，所謂「對的人」，通常不是一個沒有缺點的人。
對的人，是你看見他的優點，也了解他的限制之後，仍然願意與他共同生活的人。
至於該相處到什麼程度，才適合走進婚姻？
我認為重點不是交往幾個月或幾年，而是你們是否真正看過彼此在不同狀態下的樣子。
發生衝突時，你們彼此是願意溝通，還是冷漠、羞辱、威脅或控制你？更重要的是，兩個人是否都願意為這段關係學習與調整。
真正健康的「I do」，是我不需要為了每一件小事爭輸贏；不是無論對方如何傷害我，我都假裝沒有關係。
我們可以接受牙膏從哪裡擠、晚餐吃什麼、旅行住哪裡不必都照自己的意思；但是關係中的尊重、誠實與安全，仍然需要共同守護。
來信的朋友也擔心：即使自己願意用「I do」的態度面對伴侶，是否能期待對方也同樣對待自己？
我的答案是：我們可以表達期待，但不能控制結果。
人與人相處最痛苦的地方，往往不是付出本身，而是我們認為：
「我對你這麼好，所以你也應該用完全相同的方式回報我。」愛是無怨無悔，真愛是不求回報！
有人用語言，有人用陪伴，有人替你處理生活中的問題，有人努力工作，希望給家人更安穩的環境。
對方不一定以你期待的方式愛你，但你可以觀察，願意理解她（他）的需要，也願一起調整。
婚姻不一定是每天反覆產生強烈的心動，更像是每天重新做一次選擇。
今天有摩擦，處理完之後，還願意坐下來吃一頓飯；今天情緒不好，冷靜之後仍願意好好說話；看見對方的不完美，仍記得當初為什麼選擇他。
這或許就是所謂反覆愛上同一個人。
不是每天愛上同一個模樣，而是在彼此不斷改變的歲月裡，重新認識對方，也重新學習如何去愛。
二十幾歲還沒有遇見所謂命中注定的人，完全不用焦慮。
不要因為年齡、父母、同儕或社會的眼光，就倉促選擇一個人；但是也不要因為害怕結果不完美，就把所有可能性都拒絕在門外。
如果你遇到一個相處舒服、彼此尊重、能夠溝通的人，可以勇敢地認識他。
不用在第一次見面時，就決定他是不是你一生的伴侶。
先真誠相處，一起經歷生活，再慢慢看見彼此。
我們無法預知未來，但是可以在每一個當下，誠實地做出選擇。
如果內心渴望婚姻與家庭，就不要因為看過別人的失敗，而放棄自己體驗幸福的機會。
別人的婚姻不是你的命運，父母的關係也不是你未來關係的劇本。
你已經開始學習如何理解自己、如何管理情緒，也開始思考如何與伴侶相處。光是這一點，你就已經比很多人在毫無準備的情況下走進婚姻，更有機會建立幸福的家庭。
人生的意義，不在於避開所有挫折，而在於勇敢地進入不同的體驗。
我們會愛，也可能會失望；會得到，也可能會失去；會幸福，也難免會難過。
但是這些經歷，才構成了完整的人生。
所以，不用太恐懼婚姻。
婚姻最後的結果，不是我們唯一的目的；在共同生活的過程中，我們學會如何愛人、如何被愛、如何理解、如何包容，以及如何成為更成熟的自己，這些才是真正重要的收穫。
人生不知道未來會如何，但我們仍然可以勇敢地向前走。
愛情不是找到一個完美的人，而是兩個不完美的人，在真實的生活中，仍然願意相互理解、共同成長。
我們不是因為確定永遠不會受傷，才選擇去愛；而是明白人生沒有保證之後，仍然願意相信、願意體驗，也願意珍惜。
這就是人生。
這也是愛情與婚姻最美麗的地方。
今天就和大家分享到這裡。
這裡是 CLEC James 漫談，我是 James。
祝福大家都能勇敢地體驗人生，也願每一個人都能在愛裡，找到自在、安心與幸福。
我們下次再見。
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以下是根據語音內容整理的完整逐字稿： 一、 前言與近況分享 大家好，這裡是 C.L.C. James 漫談，今天應該是第31集。很多天沒有跟大家聊了，因為我還在到處旅遊當中，所以藉著今天的時間來跟大家聊一下這段時間朋友的一些常問問題，還有關於美國穩定幣的相關資訊跟看法。 二、 中國市場納斯達克100指數基金溢價問題 最近最多人來信詢問的就是中國的納斯達克100指數基金的溢價比較高了，可能都來到40%、45%。 有一檔高科技（納指高科技）的 ETF 溢價將近40%，中國金融監管就禁止停售這檔基金，等於說這檔基金看起來不能買了，只能賣。 一般納指100因為發行的比較多，還有場外的，所以供應量還夠，可是溢價也將近16%左右。 這屬於正常的市場機制，就像台積電在台灣買跟在美國買，美國也會有溢價，因為在台灣供應量比較大、美國供應量比較小，所以美國的 TSMC 比台灣的台積電（2330）會有溢價，溢價多寡取決於金融上主力有多少。 我的建議是：只要能夠買得到，就算你幸運；等到政府或金融業禁售時，就算溢價再高也買不到了。市場上漲就會彌補溢價，上車還是最重要的，先買先贏。 三、 借錢與貸款策略 關於借錢的問題（例如借多少錢、貸款30萬或50萬、先息後本、期限一年或五年等，大部分是中國的情況，台灣信貸會比較簡單，通常是七年或十年且本利攤還）。 國內朋友借款通常是先息後本，但先息後本風險較高，因為到期要一次拿出本金（例如50萬）。 我的建議順序： 1. 借的時間越長越好：如果有3年跟5年，當然選5年。 2. 金額越大越好。 3. 最後才看利息。 如果是先息後本（為期五年），在第四年時要想辦法借第二筆信貸或經營貸去換掉快到期的貸款，進行輪替。否則就要在五年內每年逐步準備一些現金部位，累積到第五年用來還本金，因為不能保證五年後市場一定是上漲的。 借錢的整體順序建議： 先借房貸：若有房子能借房貸，就先借房貸，因為房貸可以借20年、30年，時間越長越好。 再借信貸：如果還可以，就去借信貸，能借新還舊最好。 將資金全部集中到納斯達克100指數基金，借到錢後立即市價買進。 四、 賣房與租房的考量 有些人賣完房子去租房子非常高興，租得又大又寬敞；也有人糾結於「每個月繳房貸的錢跟繳房租的錢差不多，為什麼要把房子賣掉？」 雖然每個月繳的錢跟房租差不多，但房貸要繳30年，而賣掉房子可以拿到一些淨值（例如中國賣掉拿到100萬、台灣拿到1000萬）。 這筆錢30年後會加兩個零：中國的100萬30年後變一億人民幣，台灣的1000萬30年後變10億，到時候買房輕而易舉。 所以重點在於可以把多餘的房屋淨值拿出來運用；當然，如果不賣房而去申請房屋淨值借款也是退而求其次的做法，這由個人自行決定。 五、 退休門檻與資產配置 退休門檻最低是17倍的年開銷（前提是能夠用高股息 QQQI 的資產配置）。 在中國國內因為沒有穩定的高股息產品，可能就需要33倍的年開銷才最基本。如果只有25倍會比較勉強且帶有風險。 針對高科技個股的分析：我不針對單個公司去分析，因為大家會以為我在推薦個股，我們不建議買個股。如果要買個股小賭怡情（用資產的1%、2%、5%以內），我不反對，但通常不這麼建議。高科技拔尖的就那幾家，買個股跟買 QQQ 是一樣的。 其實資產是不用管理的，真正要管理的是債務與花銷。財富自由的最終目的就是有錢花、想花就花，如同這次旅行一樣。 六、 美國穩定幣的發展與趨勢 穩定幣目前在美國國會是金融業的龐大遊說團體與科技業（如 Circle 等穩定幣發行商）在互相爭鬥。 國會相關法案（如編號10404或類似編號的法案）還在爭論中，其中一個重點是高科技公司發行穩定幣時是否可以給予利息（他們不直接講利息，而是講回饋金 / reward）。 如果穩定幣可以給3%到4%的利息，傳統銀行的奶酪就會被動搖，因為沒有人會把錢存到傳統銀行。因此傳統銀行正發起反制遊說。 我認為美國國會正常情況下應會通過讓穩定幣發放利息。這是一場典範轉移：未來銀行可能不再是特許行業，只要合法合規發行穩定幣，美元存款不一定要放在傳統銀行，會轉由高科技來接收。 傳統金融業的反制做法： JPMorgan 等機構開始建立自己的數位貨幣制度（Digital Currency），在聯盟與合作的金融業、B2B 業務之間做快速轉換與轉移。 全世界已有20幾個大型金融業開始準備發行穩定幣，打不贏就加入。 未來遠期趨勢：美元完全會以穩定幣的形式出現，紙鈔可能會消失，全面走向數位支付。資產數位化、資產上鏈，金融業將變成24小時全鏈上交易。 七、 結語 今天的 C.L.C. James 漫談就先分享到這裡。 我會在 X 平台的留言區貼幾張這幾天旅遊的照片，有興趣的朋友可以去看看。謝謝大家，拜拜！
逐字稿： 大家好，這裡是CRI James漫談，我是James。今天應該是第三十集，我還在旅途過程，只是想有些事情就跟大家分享一下。 第一個可能就是今天早上我就碰到兩個人，一個是旅館的服務生，我就跟他推薦我們CRI的頻道。他應該是一個工讀生吧，那因為她的服務也很好，那我覺得應該讓他知道一下。再來就是路上有一些募款的，有一個年輕人在募款，我也趁他跟我在聊天的時候，也介紹我們CRI的頻道。這個就是我的日常了，就是如果有需要、有機會，就會推廣我們的頻道。 那我在計算的時候，給那位年輕人講，我說你每個月投1000塊，那年化報酬15%，40年就會有3000萬。我以前一直認為是1000萬，我們以前都是用10%來算，那現在用15%的話，一個月1000台幣，40年就有將近3000萬，那你如果投1萬台幣，那就三億，所以富有是天賦，這個是必然。所以跟大家分享今天早上我碰到兩個年輕人，那跟他推廣我們的CLEC。 再來，這次我去旅行，我是去挪威，主要是挪威啦，那這些朋友以前我們也去過葡萄牙。我發現從葡萄牙那一次開始到今天這一次的挪威之旅，大家都變得更有自信、更快樂，更願意花錢。這是我很高興的事情，就是說之前他們就不敢借錢，而且有些是家庭主婦，那他們現在的投資非常的成功，家裡先生也都很信任，結果現在他們都過得非常快樂。有的人去借信貸，有的家裡房子賣了，那這半年來就可能就台幣就幾千萬就賺到手，所以他們出來玩，就是非常的高興。所以我可以看到，接觸CLEC之後的朋友從有點迷茫到快樂到自信，這是我們頻道最高興看到的，也是我們的目的，我們的目的。我們沒有什麼，就是希望大家都長期能夠富裕、快樂、幸福，關係非常的好。 再來就是，我會貼一些挪威的照片在X上面啦，旅遊的照片。我去挪威這一趟，我就發現挪威是一個北歐的國家，是一個非常快樂的、比較相對快樂的國度，富裕和快樂的國度。因為你可以看到他們的服務生跟臉部的笑容，跟一般的像美國的服務生是不一樣的，他們的微笑是從心裡面發出來的。我想跟他們的福利政策，還有挪威的主權基金給這個國民帶來非常安心的力量。那挪威也是非常環保，所有的店都是接近天然發電，還有挪威的水資源很多，所以跑遍全世界唯一水量最強的可能就是挪威，那個水龍頭一打開出來那個水幾乎是高壓，洗澡什麼都非常舒服，不像美國的水龍頭都是控制水壓的。當然神水也是很重要啦，只是說因為挪威這個天時地利人和，他們這個雖然很冷，可是他們的資源其實蠻豐富的，也有去看他們鰈魚的養殖。那個養殖場只只好幾億美元，光一個season，就五六尺的鰈魚養殖的老闆就大概值五六億美元。所以挪威的鰈魚養殖、鯖魚養殖，還有那個螃蟹、麵包蟹，螃蟹的產量很多，吃的可能很少，所以那個真的是物質還是蠻豐富的。 再來就是挪威的風景真的是美麗啦，因為他們就是冰河時期所切割出來的那種陡峭的山峰，很深的河谷，所以這是他們天然資源美麗的地方。東北角，台灣東北角很漂亮，可是挪威整個國家的海岸都跟東北角比東北角更漂亮，就是他們有很多峽灣裡面也有一些島嶼。所以真的是美麗，尤其是我們去羅浮敦的那一個區域，羅浮敦很多漁港，很漂亮，我們有坐船出去外海，真的是漂亮。那有羅浮敦的魚屋，就是以前捕魚的漁民所住的，他們把它整修的非常棒，那環境也不錯。所以去挪威的朋友，我也是建議應該要去羅浮敦，去那邊漫遊，很棒。好，這是我旅遊的經歷，那我會把照片貼到X上面，讓大家看一些我看到的景象。 再來我們談到投資，這個AI的爆發，AI現在才開始而已，雖然我們已經長了那麼長的時間，可是AI的真值跟AI真正的爆發還沒開始。現在就很像這個物聯網剛出來，可是物聯網會變成怎麼樣，那時候沒人知道，只是說升級於早找資料，後來物聯網現在變成這個YouTube，變成臉書，變成這個亞馬遜，變成這個Google、Meta，微軟、Apple等等等，這些都不是我們當初物聯網所知道的，剛開始出來不知道會發展到今天。那現在物聯網加上整個AI，AI這個東西我們還在explore，還在開發當中，所以AI的運用是會比現在增加千倍、萬倍，就是好像你沒有物聯網、沒有YouTube，你都不知道到了YouTube，現在的YouTube跟現在的這個這個網路世界跟過去比起來可能是100倍的成長。現在AI可能要1000倍、1萬倍的成長會超乎我們的想像，所以年化報酬15%應該都很保守。 那我跟大家分享有一個頻道，那個最佳拍檔，這個頻道我每天它的新出來的知識我都會聽，那當然不是每一個影片我都，有一些只是講一些蠻技術的東西，那有一些講到有一些商業模式的東西，我就會比較注意，我就會比較注意。那他在一天前吧，一天前，我不知道他這邊標示一天前，就是沒有APP的百億估值AI助理，Instinct AI助理。那這個AI助理很特別，就是說它沒有APP。它就是好像有一個真人在一個電話上，或是你的聯絡簿上，或者是你的message上面，那他是有一個virtual的，可能email或電話。那它的整個computing power的 agent都是在他那邊運算。所以你現在這個agent，你就是它可以上網，你的螢幕看到的所有的東西它都可以打開，只看你的授權。你授權它email，它就可以在他的電腦上打開email，它可以查你的schedule，它可以幫你預約，它也可以幫你找適當的衣服，你把你給它的身材，你你你可能就是自己照一下你的身體，你的個人video，再把你的櫥櫃裡面的這個衣服掃一下，就說我今天要去參加一個宴會，那你覺得我應該搭配什麼，那他可能就會幫這些衣服穿上，給你秀一下，那你自己選哪一個好。這個你都不用打開APP了，你只要跟他對話就可以了。 在 YouTube 上觀看「没有App的百亿估值AI助理Instinct | AI助理 | 个人智能体 | Noah Shinn | 智能代理 | 红杉资本 | AI信任机制 | 邀请制增长 | Reflexion论文」 https://youtu.be/9Rsv06AoDJQ?si=uLFDMC-mg0XkGzj2
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